Medicare để biết thêm? Điều gì xảy ra nếu bạn có thể mua ở 50

• Một nghiên cứu mới xem xét điều gì xảy ra nếu những người trẻ tuổi hơn có thể mua vào Medicare.
• Trong khi chi phí bảo hiểm cho những người mua vào Medicare sẽ giảm xuống, phí bảo hiểm cho những người còn lại trên thị trường bảo hiểm sẽ tăng lên.
• Chương trình này vẫn khác với chương trình loại Medicare Medicare cho tất cả các loại.

Đối với nhiều người Mỹ, bước sang tuổi 65 có nghĩa là cuối cùng trở thành đủ điều kiện cho Medicare. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu những người trẻ tuổi hơn có thể mua chương trình này?

Trong nhiều năm, các chính trị gia đã thả nổi các đề xuất mua vào Medicare cho phép người lớn trong độ tuổi từ 50 đến 64 tuổi chọn tham gia Medicare.

Những người đề xuất đã đề nghị điều này sẽ cung cấp bảo hiểm chi phí thấp hơn cho người cao tuổi trong khi cũng giảm phí bảo hiểm cho những người trẻ tuổi còn lại trong thị trường bảo hiểm cá nhân.

Nhưng theo một nghiên cứu mới từ RAND Corporation, những kỳ vọng này có thể không diễn ra trong thực tế.

Khi các tác giả của nghiên cứu mô hình hóa chương trình mua vào Medicare cho người lớn từ 50 đến 64 tuổi, họ thấy rằng nó sẽ giảm chi tiêu chăm sóc sức khỏe cho những người trưởng thành đã mua nó. Nhưng họ cũng nhận thấy nó sẽ tăng phí bảo hiểm cho những người trưởng thành ở lại thị trường cá nhân.

Đây là một sự đánh đổi, vì một nhóm được tiết kiệm chi phí đáng kể và một nhóm khác được trả giá cao hơn một chút, theo ông Christ Christ Eibner, tiến sĩ kinh tế tại RAND Corporation và là tác giả chính của nghiên cứu, nói với Healthline .

Mô hình cải cách y tế

Kịch bản mua vào cụ thể mà Eibner và các đồng nghiệp đã nghiên cứu sẽ cho phép người lớn từ 50 đến 64 tuổi mua vào Medicare trong khi áp dụng bất kỳ khoản tín dụng thuế cao cấp (APTC) nào và trợ cấp giảm chia sẻ chi phí (CSR) mà họ hiện đang đủ điều kiện.

Chương trình mua vào Medicare này sẽ bao gồm bảo hiểm bệnh viện (Medicare Phần A), bảo hiểm y tế (Medicare Phần B) và bảo hiểm thuốc theo toa (Medicare Phần D).

Nó sẽ bao gồm nhiều lợi ích hơn so với kế hoạch cấp đồng điển hình trong thị trường cá nhân trong khi cung cấp giá trị chuyên gia gần với kế hoạch cấp vàng trung bình.

Để ước tính tác động của kịch bản mua vào này, các tác giả đã sử dụng Mô hình vi mô hóa của RAND Corporation.

Mô hình này đã được thiết kế để dự đoán ảnh hưởng của những thay đổi chính sách lành mạnh bằng cách sử dụng dữ liệu dân số và chi tiêu y tế.

Các quyết định được đưa ra bởi các cá nhân trong mô hình dựa trên lý thuyết kinh tế và kinh nghiệm với các cải cách chăm sóc sức khỏe trong quá khứ.

Các cá nhân trong mô hình được chọn vào các nhóm rủi ro khác nhau, trong đó phí bảo hiểm được đặt dựa trên mức sử dụng chăm sóc sức khỏe dự kiến ​​của Enrollees và chương trình dự đoán chi phí quản lý.

Tất nhiên, đây là tất cả phụ thuộc vào mô hình, Keith Bowen Garrett, Tiến sĩ, nhà kinh tế và là thành viên cao cấp tại Trung tâm chính sách y tế tại Viện đô thị, nói với Healthline.

Các mô hình khác có thể đi đến kết luận tương tự, anh ấy tiếp tục, nhưng bạn phải chạy nó trên các mô hình khác [để tìm hiểu].

Giá giảm cho người lớn mua ở

Khi Eibner và các đồng nghiệp áp dụng mô hình này, họ thấy kịch bản mua vào Medicare của họ cung cấp tùy chọn hấp dẫn cho nhiều người lớn tuổi.

Trong số những người 60 tuổi, chi phí bảo hiểm trung bình hàng năm giảm từ $ 13,512 xuống còn $ 9,747 cho những người chuyển từ các kế hoạch thị trường cá nhân cấp đồng sang kế hoạch mua vào Medicare. Chi phí trung bình giảm từ $ 18,016 xuống $ 9,747 cho những người chuyển từ kế hoạch vàng.

Trong số những người 50 tuổi, chi phí bảo hiểm trung bình hàng năm tăng nhẹ từ $ 9,208 lên $ 9,747 cho những người chuyển từ các kế hoạch thị trường cá nhân cấp đồng sang kế hoạch mua vào Medicare. Nó đã giảm từ $ 12,277 xuống còn $ 9,747 cho những người chuyển từ kế hoạch vàng.

Những phát hiện này gần như là những gì tôi mong đợi, Matt cho biết Matt Fiedler, Tiến sĩ, một nhà kinh tế và đồng nghiệp với Sáng kiến ​​Chính sách Y tế của USC-Brookings Schaeffer tại Viện Brookings.

Vì ông Medicare trả cho các nhà cung cấp mức giá thấp hơn so với các công ty bảo hiểm tư nhân, nên có khả năng sẽ cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn so với các chương trình tư nhân hiện tại, ông nói thêm.

Phí bảo hiểm tăng cho người khác

Nếu kịch bản mua vào này được thực hiện, Eibner và các đồng nghiệp nhận thấy rằng phí bảo hiểm trung bình cho các kế hoạch bằng đồng và vàng trên thị trường cá nhân sẽ tăng gần 9%.

Điều này đi ngược lại với sự khôn ngoan phổ biến, cho rằng việc đưa người lớn tuổi ra khỏi thị trường cá nhân sẽ tạo ra một nhóm rủi ro trẻ hơn, khỏe mạnh hơn và ít tốn kém hơn.

Nghiên cứu này cho thấy rằng có thể không phải như vậy, bởi vì người lớn tuổi tham gia vào thị trường cá nhân có xu hướng khỏe mạnh hơn trung bình so với tuổi và phí bảo hiểm, so với người trẻ tuổi đăng ký vào thị trường cá nhân.

Trung bình, những người lớn tuổi thực sự rẻ hơn một chút so với mức phí mà họ tính phí, so với những người trẻ tuổi hơn, E Ener nói.

Vì vậy, việc đưa những người lớn tuổi này ra khỏi nhóm rủi ro dẫn đến tăng phí bảo hiểm vì công ty bảo hiểm đang mất một số cơ sở khách hàng có xu hướng khỏe mạnh hơn theo tuổi của họ, cô nói tiếp.

Những phát hiện này đã không gây ngạc nhiên cho Fiedler.

Kể từ khi những người đăng ký lớn tuổi trả phí bảo hiểm cao hơn nhiều trong thị trường cá nhân, những người đăng ký cũ không phải là gánh nặng cho nhóm rủi ro mà họ thường nghĩ là, ông nói.

Đặt câu hỏi về lý do

Những phát hiện của nghiên cứu này tương tự với kết quả phân tích gần đây của công ty chuyên gia tính toán Milliman, cũng như phân tích của Hiệp hội Khiên xanh Blue Cross gần đây được báo cáo bởi The New York Times.

Các cuộc điều tra này cũng dự đoán chương trình mua vào Medicare cho người cao tuổi có thể tăng phí bảo hiểm trên thị trường cá nhân.

Điều này đặt ra câu hỏi về lợi ích có mục đích của các đề xuất mua giới hạn độ tuổi.

Tôi nghĩ rằng điều quan trọng là nhận ra động lực cho một đề xuất mua vào bây giờ, trong một thế giới nơi chúng ta có Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, khác với những gì nó đã được đưa ra khi ban đầu những đề xuất này được đưa ra, ông Mitch Garrett nói.

Trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) được thông qua, các nhà cung cấp bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm cho những người có tình trạng sức khỏe từ trước, bao gồm nhiều người lớn tuổi.

Với việc thông qua ACA, các công ty bảo hiểm hiện được yêu cầu cung cấp bảo hiểm cho tất cả các ứng viên, bất kể tình trạng sức khỏe của họ. ACA cũng cung cấp các khoản trợ cấp chia sẻ chi phí cho những người đăng ký đủ điều kiện và giới hạn phí bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm có thể tính cho người cao tuổi.

Điều này đã giảm nhẹ một số rào cản đối với quyền truy cập bảo hiểm mà các đề xuất mua vào của Medicare cho người lớn tuổi trong lịch sử tìm cách giải quyết.

Vấn đề mà [một chương trình mua vào bị giới hạn độ tuổi] hiện đang có nghĩa vụ phải giải quyết, liên quan đến các bản mở rộng có thể khác là gì?

Bạn có thể [thay vào đó] có một lựa chọn công khai có thể thúc đẩy tỷ lệ thanh toán Medicare thấp hơn cho mọi người, không chỉ cho dân số lớn tuổi, ông nói.

Dựa trên những phát hiện của nghiên cứu RAND, Fiedler nói rằng khó có thể biện minh cho một chương trình mua vào mà giới hạn đối với người lớn tuổi hơn là một lựa chọn công khai mà đối với mọi lứa tuổi.

Nghiên cứu của RAND đã đánh giá các tác động của chương trình mua vào mọi lứa tuổi. Nó cũng không đánh giá hiệu quả của cách tiếp cận Medicare-for-All, trong đó mọi người Mỹ sẽ nhận được dịch vụ chăm sóc sức khỏe được tài trợ công khai.